融资专员/经理

融资专员/经理

融资经理是指参与企业在资金筹集的行为与过程中的人员。其主要工作职责是根据公司自身资金拥有状况等，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要。

融资经理做什么

是指参与企业在资金筹集的行为与过程中的人员。其主要工作职责就是帮助公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财。

融资经理职位描述

1、独立负责工作小组，给下级成员提供引导或支持并监督他们的日常活动。

2、保持与各金融机构的良好协调关系，及时做好银行信贷政策的信息反馈工作，参与修订融资计划、融资对象和项目投资计划。

3、根据融资计划，与各金融机构商讨融资对象、融资额度、融资条件和融资成本。

4、负责开辟多种融资渠道，根据公司经营发展规划融入新增资金。

5、参与制订融资规范和融资操作流程。

6、拟订资金筹措和使用方案，掌握投资项目的资金流向、资金状况并定期提供书面报告。

7、建立各种人脉与关系，促进融资信息网络的形成。

融资方式

融资方式即企业融资的渠道。它可以分为两类：债务性融资和权益性融资。前者包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等，后者主要指股票融资。债务性融资构成负债，企业要按期偿还约定的本息，债权人一般不参与企业的经营决策，对资金的运用也没有决策权。权益性融资构成企业的自有资金，投资者有权参与企业的经营决策，有权获得企业的红利，但无权撤退资金。

1、银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

2、股票筹资。股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。

3、债券融资。企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。

4、融资租赁。融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。

5、海外融资。企业可供利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。

按照融资过程的相应程序，可以把它分为三步。

第一步：这是个初步接触的过程，融资者的职责就是向投资者提供信息，让对方了解你企业的实质，你所要做的项目，你的想法和要求。融资者一定要将自己最具优势的部分做成提纲式的东西，我们姑且称之为投资计划书或融资计划书，让对方为此在一个初步的全面把握。实际上这也是融资者和投资者双方为人及行事风格的第一次相互承认、相互接触、相互探索、相互感觉。

我们不用被“融资”这个技术性很强的词弄得太紧张、融资也不仅仅是纯技术的操作、它实际上完全依赖于双方感觉的交流和沟通。感觉好，什么事都可以谈，感觉不好，怎么谈都无济于事。在这个感觉的过程，融资者日常工作中一些细节完全可能会影响投资者的判断和决定。因此，以你的本色去做你的角色，接触但不急于求成，坦诚但不急于表白，努力但顺其自然，需要但不迫切，即使你心里很着急并且很希望对方马上满足你的融资要求，你仍然要不慌不忙，不卑不亢。因为内行的投资者完全明白什么时候才是他亮出底牌的最佳的时期，过于迫切的心态只会使你丧失主动，甚至造成不必要的损失，所以，融资者切记不要急躁或者自卑，对方愿意保持接触，就证明他有投资欲望，而你也是在给他一个赚钱的机会，你是在抬举他。所以，建立必要的信任与进一步探讨的可能性是十分重要的。

第二步：对投资者而言，融资者所要做的就是不掩饰。融资的基础是在一张白纸上向对方袒露自己企业或项目最实实在在最完全真实的东西。表面上看来融资是以项目吸引投资者，但实际上，融资运作的方方面面，包括企业内部管理层架构、各级管理层的具体任务、全部的管理制度，甚至薪金、奖励和员工福利制度等等都在投资者的范围内。

确切而言，投资者对融资者的“人”的兴趣甚至会超过对“项目”本身的兴趣，因为人是企业动作第一要素，投资者对融资者企业核心操作层或企业创始人的背景及能力非常重视，资金在什么样的人手里运作并产生效益是投资者最为关心的。在这里，项目和管理团队的优势缺一不可，否则投资者很难对融资者感兴趣。在第二步中，双方沟通绝对重要。作为融资者要注意，融资的过程和目的是互惠，你要能清楚明确地将这一点告知对方，并得到对方的认同和呼应。

第三步：当投资者对这个项目有了相当的兴趣和相当的把握后，他会要求融资者提供一份商业发展计划。商业发展计划在整个融资过程中起着极其重要的作用。商业发展计划实际上就是在纸上先把项目完整地做一遍，让融资者理清思路，让投资者一目了然。如果商业发展计划本身具有可行性和可操作性，证明融资者有能力把握这个项目，并且能按照商业规矩行事，也就是能适应一些规范要求，投资者就会予以考虑。

在商业发展计划中，项目的核心秘密要全盘托出，是在介绍的章节中要阐明所有的技术细节，否则不会获得投资者的完全依赖。但是在介绍技术细节，还是要把握分寸，防止投资者过河拆桥。要想保护自己不致受到这类根本性伤害的唯一办法，就是融资者要先了解清楚投资者是否另有企图或有能力取你而代之，因为任何技术或专利一旦挑明了，完全有可能就是一件十分简单的事，当不良的投资者掌握了个中要害，那融资者可就只能鸡飞蛋打一声空了。

商业发展计划是为了帮助投资者全面深入熟悉融资项目，因此，除了提供项目的市场前景分析、营销计划分析、研发组织构成外，还要提供极为详细的投资估算。这种估算精确与完整，甚至于要把每一项投入都核算清楚，譬如前期投资、流动资金、材料来源及价格、工资、水电费、办公费这样的细节，一一列入，因为投资者最关心自己的钱用在什么地方，最强调钱的效率性。另外，投资者的回报，风险因素，投资者从钱拿进来到钱拿出去的全过程所有操作程序和方法等等都必须在商业发展计划中列在得要位置，投资者正是通过对这些内容的分析考察融资者是否对项目有客观评价，这在很大程度上会决定投资者对融资者的依赖。

项目融资工作的主要内容

利用公司的各种资源，按规范的业务流程开展系统全面的项目融资服务，应按下面的主要工作内容进行。

■投资建议书

首先要规范企业融资行为， 内容主要包括概述、公司简介、业务、团队、营销、生产、服务、市场、融资需求、财务分析、风险、回报等各方面。仅对上面的内容进行说教是不行的，应当有具体的论证、真实的数据、财务的分析、诚意的要求、投资的回报、实现的可能等引人入胜的文案。

1、项目综合了解；

2、确定缺口资金；

3、撰写；

4、讨论确认。

■项目可行性报告

融资本身就很困难，没有项目可行性评估论证，融资就更加困难，即便融资成功，也会因项目本身的不可行而导致投资损失。

1、新编著项目可行性报告或原项目可行性报告分析；

2、项目投资分析；

3、经济效益分析；

4、修改或整理；

5、讨论确认。

■融资渠道与资金来源

融资渠道与资金来源，要符合国家政策和不与法律、法规相违背，在此情况下提供资金支持的渠道与来源。

1、提出融资渠道；

2、论证和确定；

3、资金来源分析与确定；

4、推荐投资机构。

■融资方案

1、一般包括：企业融资时间、期限、方式、金额、渠道的设计策划。

2、提出方案框架；

3、讨论；

4、撰写；

5、方案确认。

■商业计划书

商业计划书是融资必备的材料，是投资者筛选项目的主要依据。商业计划书的相关资料不是东拼西凑，要达到规范、科学、合理，市场预测与财务预测要有函效关系，要有说服力，才能打动投资者。

1、发出问卷调查；

2、撰写过程专题会；

3、商业计划书讨论稿；

4、充分论证；

5、讨论通过的商业计划书。

6、选择投资公司

7、提供投资公司名单；

8、介绍各投资公司特点；

9、初步联络。

■跟踪操作

与我们推荐的投资机构或客户提出的投资者进行全方位的接触。可以在授权的前提下，全权代表项目公司与投资机构进行融资谈判。

1、与投资方正式接触；

2、负责说明所提供的文件；

3、分析投资方的投资的可能性；

4、完成与客户所有约定的服务。

投融资人才薪酬状况调查

根据中华英才网（ChinaHR.com）发布的08薪酬调查结果显示，一般年薪范围在15-50万元。

■投融资主管；

标准岗位职责；

1、协助上级具体实施和操作企业融资方案；

2、编制《项目融资建议书》、融资分析报告、可行性研究报告；对公司融资项目进行深入调研，跟踪项目实际操作的具体推进，内部法律稽核，协助上级进行评估分析

3、建立、维护与国内外金融机构的广泛关系

4、为公司业务发展提供专业化经营分析支持

5、协助上级管理被投资的公司

在岗者薪酬数据表：

■投融资经理：

标准岗位职责

1 、参与公司战略规划及主持投融资业务策略的制定，统筹整体融资管理，确保其与公司整体战略相一致

2 、协助总裁制定公司年度经营计划及投资计划并且实施

3、对公司投资项目进行资金筹措、融资计划、评估分析、跟踪管理，根据经验进行有益的变通

4、具体实施和操作企业融资方案，对企业融资和资金运作业绩的成败承担责任

5、建立、维护与国内外金融机构的广泛关系

6、为公司业务发展提供专业化经营分析支持

7、协助管理被投资的公司

在岗者薪酬数据表：

■投融资分析师：

标准岗位职责

1、协助总经理制定公司发展战略

2、负责公司资金运作管理、日常财务管理与分析、资本运作、筹资方略、税务管理、对外融投资战略、上市审计、合作谈判等

3、负责项目成本核算与控制

4、负责公司财务管理及内部控制，制定公司年度财务预算，并跟踪其执行情况

5、编写财务报告，进行财务分析

6、制定、维护、改进公司财务管理程序和政策，控制风险

7、监控可能会对公司造成经济损失的重大经济活动，及时报告

8、监控公司重大投资项目，以确保未经批准的项目不实施，批准的项目在预算范围内进行并在控制之中

（资料来源：普贤策划网 百度百科 网易博客 中华英才网）

 

 

【案例】

深圳市某金融服务有限公司招聘融资专员/经理

职位描述：

1、根据公司定期提供的客户资源，挖掘客户在银行贷款等方面的需求;

2、为客户量身定制融资方案，帮助个人和企业客户解决资金问题;

3、及时向客户传递最新的银行资讯，为客户提供专业的解答;

4、维护客户关系，积累人脉和客户资源，提供长期稳定的金融服务。

任职要求：

1、大专及以上学历，有志于从事金融服务行业，接受应届毕业生，个别优秀的可降低学历要求;

2、注重团队合作，责任心强，工作细致，语言表达能力强，具有较强的学习能力和洞察能力

3、专业不限，男女不限;

4、勤奋上进，有强烈的进取心;

5、诚信待人，服务意识强。